(一) 保險金額是被保險人對保險標的的實際投保金額，是保險人承擔保險責任的標準和計收保險費的基礎(chǔ)。在保險貨物發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險金額就是保險人賠償?shù)淖罡呦揞~。因此，投保人投保運輸貨物保險時一般應(yīng)向保險人申報保險金額。保險金額原則上應(yīng)與保險價值相等，但實際上也常出現(xiàn)不一致情況。保險金額同保險價值相等稱為足額保險(Full Insurance)。被保險人申報的保險金額小于保險價值，就是不足額保險(UnderInsurance)。在此情況下，保險貨物發(fā)生損失時，保險人按保險金額與保險價值的比例承擔補償責任，對此，我國《海商法》在第二百三十八條中專門規(guī)定。被保險人申報的保險金額大于保險價值，就是超額保險(OverInsurance)。在不定值保險情況下，超額部分通常是無效的，保險人只按照保險價值賠付。
國際貿(mào)易運輸貨物保險的保險金額，一般是以發(fā)票價值為基礎(chǔ)確定的。從買方的進口成本看，除去進口商品的貨價外，還須包括運費和保險費，即以CIF價值為保險金額。但在貨物發(fā)生損失時，被保險人已支付的經(jīng)營費用，如開證費、電報費、借款利息、稅款等和本來可以獲得的預(yù)期利潤(Anticipated profit)，仍然無法從保險人獲得補償。因此，各國保險法及國際貿(mào)易慣例一般都規(guī)定進出口貨物運輸保險的保險金額可在CIF貨價基礎(chǔ)上適當加成。
對于加成投保的問題，在《跟單信用證統(tǒng)一慣例》(國際商會500號出版物)及《國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》(1990年修訂本)中均有規(guī)定。前者的規(guī)定是：最低保險金額為"貨物的CIF額加10％"；后者的規(guī)定是：最低金額為"合同規(guī)定的價格、加10％"。按照后者的規(guī)定，保險金額可能高于CIF價格另加10％。例如，買賣合同所采用的貿(mào)易術(shù)語若為CIF時，保險金額便不是在"成本、運費及保險費的基礎(chǔ)上另加10％"，而是在"成本、運費、保險費及傭金"的基礎(chǔ)上另加10％。當然，保險加成率10％并不是一成不變的。保險人同被保險人可以根據(jù)不同的貨物、不同地區(qū)進口價格與當?shù)厥袃r之間不同差價、不同的經(jīng)營費用和預(yù)期利潤水平，約定不同的加成率。在我國出口業(yè)務(wù)中，保險金額一般也按CIF加10％計算。如果國外商人要求將保險加成率提高到20％或30％，其保費差額部分應(yīng)由國外買方負擔。同時，國外要求加成率如超過30％時，應(yīng)先征得保險公司的同意，在簽訂貿(mào)易合同時不能貿(mào)然接受，以防止由于加成過高，保險金額過大，造成下列不良情況的發(fā)生。 [1] [2] 下一頁 |
